Хотите узнать больше? Возможно, вы найдете ответы тут

Что такое Smally (Смолли)?
Смолли — это краудлендинговая платформа, на которой инвесторы (физические и юридические лица) напрямую предоставляют займы, тем, кому нужно финансирование (индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам). Оператором платформы является ООО “СмартИнвест”, входящий в реестр операторов инвестиционных платформ Центрального Банка РФ. Деятельность по привлечению инвестиций в рамках краудлендинговых платформ регулируется 259-ФЗ О ПРИВЛЕЧЕНИИ ИНВЕСТИЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПЛАТФОРМ.
Кто может инвестировать на платформе?
На платформе может инвестировать любое лицо, достигшее 18 лет и имеющее гражданство РФ. Также инвесторами на платформе могут быть индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Берет ли платформа Смолли комиссию с инвесторов?
Нет.
Кто платит налоги?
Если вы инвестируете как физлицо, то налоговым агентом является сам заемщик, следовательно он удерживает и уплачивает налог на доход физлиц (НДФЛ) в размере 13%, который взимается с полученного дохода по процентам. На нашей платформе инвесторы уже получают доход за вычетом НДФЛ. Если вы инвестируете как ИП или юрлицо, то доход выплачивается вам полностью, и далее вы сами оплачиваете налог на прибыль согласно вашей системе налогообложения.
Могу ли я инвестировать на платформе Смолли как самозанятый?
Нет. В данном случае мы воспринимаем такого инвестора как физлицо.
Как часто я буду получать деньги по выданным займам?
Заемщики выплачивают займы ежемесячно. Полученная прибыль может быть реинвестирована, полностью или частично накапливаться в копилке, или полностью вами выводиться. Все зависит от ваших планов.
Что такое копилка?
Копилка — это сервис, который позволяет откладывать в автоматическом режиме часть полученной прибыли. Вы можете создать несколько копилок с разными целями: накопить на отпуск, оплатить очередной взнос по ипотеке, купить машину и т.п. Цели зависят только от вас.
Может ли платформа украсть мои деньги?
Не может. Деньги инвесторов находятся на номинальном счете и принадлежат им. Платформа может только выдавать займы от имени и по поручению инвесторов в размере, указанном в договоре займа. Банк, в котором открыт номинальный счет, контролирует процесс движения средств и не позволит Платформе вывести деньги на свои счета. Наш партнерский банк - Точка. Деньги инвесторов на номинальном счете полностью защищены в случае возникновения каких-либо финансовых претензий к самой платформе, также на эти средства в настоящий момент не может быть наложено взыскание со стороны судебных приставов.
Что означает статус квалифицированного и неквалифицированного инвестора?
Согласно статье 7 закона N 259-ФЗ установлено ограничение, по которому физ. лица, не являющиеся квалифицированными инвесторами, могут инвестировать на краудлендинговых платформах не более 600 000 руб в год. Обращаем ваше внимание, что речь идет именно о суммарном обороте всех инвестиций на всех платформах в год не более 600 т.р. Для того, чтобы инвестор получил возможность инвестировать больше данного ограничение, необходимо получить статус квалифицированного инвестора. Также ИП или юрлица инвестирует без данного ограничения. Квалификация касается только инвесторов - физических лиц.
Как получить статус квалифицированного инвестора на платформе Смолли?
Законом предусмотрены 5 возможных условий для признания инвестора квалифицированным:
1) Общая рыночная стоимость ценных бумаг, которыми владеет это лицо, и (или) общий размер обязательств из договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и заключенных за счет этого лица, должны составлять не менее 6 миллионов рублей.
Это подтверждается выписками по брокерским счетам / выписками из реестров акционеров / по счетам депо.
Для расчета этой суммы учитываются следующие финансовые инструменты:
  • государственные ценные бумаги Российской Федерации, государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации и муниципальные ценные бумаги;
  • акции и облигации российских эмитентов;
  • государственные ценные бумаги иностранных государств;
  • акции и облигации иностранных эмитентов;
  • российские депозитарные расписки и иностранные депозитарные расписки на ценные бумаги;
  • инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов и паи (акции) иностранных инвестиционных фондов;
  • ипотечные сертификаты участия;
  • заключаемые на организованных торгах договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами;
  • учитываются также соответствующие финансовые инструменты, переданные физическим лицом в доверительное управление;
2) Имеет опыт работы в российской и (или) иностранной организации, которая совершала сделки с ценными бумагами и (или) заключала договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами:
  • не менее двух лет, если такая организация (организации) является квалифицированным инвестором в соответствии с пунктом 2 статьи 51.2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг";
  • не менее 3 лет в иных случаях;
Это подтверждается заверенными копиями трудовой книжки и лицензии соответствующей организации.
3) Совершало сделки с ценными бумагами и (или) заключало договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, за последние четыре квартала в среднем не реже 10 раз в квартал, но не реже одного раза в месяц. При этом совокупная цена таких сделок (договоров) должна составлять не менее 6 миллионов рублей. Это подтверждается выписками по брокерским счетам, справками брокеров.
4) Размер имущества, принадлежащего лицу, составляет не менее 6 миллионов рублей. Это подтверждается выписками по банковским и брокерским счетам, выписками реестродержателей и депозитариев, справками брокеров.
Учитывается следующее имущество:
  • денежные средства, находящиеся на счетах и (или) во вкладах (депозитах), открытых в кредитных организациях в соответствии с нормативными актами Банка России, и (или) в иностранных банках, с местом учреждения в государствах, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), членами или наблюдателями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и (или) членами Комитета экспертов Совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (Манивэл), и (или) членами Евразийского экономического союза или в государствах, с соответствующими органами (соответствующими организациями) которых Банком России заключено соглашение, предусматривающее порядок их взаимодействия;
  • требования к кредитной организации выплатить денежный эквивалент драгоценного металла по учетной цене соответствующего драгоценного металла;
  • ценные бумаги (в том числе переданные физическим лицом в доверительное управление), указанные в п. 1 настоящей памятки;
  • требования к кредитной организации выплатить денежный эквивалент драгоценного металла по учетной цене соответствующего драгоценного металла;
5) Имеет высшее экономическое образование, подтвержденное документом государственного образца Российской Федерации о высшем образовании, выданным образовательной организацией высшего профессионального образования, которая на момент выдачи указанного документа осуществляла аттестацию граждан в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, или любой из следующих аттестатов и сертификатов: квалификационный аттестат специалиста финансового рынка, квалификационный аттестат аудитора, квалификационный аттестат страхового актуария, сертификат "Chartered Financial Analyst (CFA)", сертификат "Certified International Investment Analyst (CIIA)", сертификат "Financial Risk Manager (FRM)".
Существует ли на платформе какой-либо рейтинг заемщиков, и как он определяется?
В результате скоринга каждый заемщик получает определенный уровень в зависимости от результата своего скорр-балла. От уровня заемщика зависят ключевые параметры займа: лимит заемщика и ставка. Более подробно о принципах определения уровня заемщика можно узнать из документа Принципы определения уровня заемщика.
Как у вас происходит оценка заемщика?
Оценка заемщика проходит в несколько этапов. Первый этап: автоматический прескоринг: на основании данных из внешних источников происходит отсеивание потенциальных заемщиков, не прошедших стоп-факторы. Этот этап полностью автоматический. Второй этап: скоринг и андеррайтинг. На данном этапе скоринговый робот проводит оценку заемщика и определяет итоговый скоринговый балл. Вместе с этим андеррайтер проводит всесторонний анализ потенциального заемщика и выносит итоговое заключение.
Может ли бизнес позволить себе платить такие высокие ставки?
Да, при условии, что цикл исполнения и получения денег короткий. Средний срок займа на нашей платформе составляет чуть более 50 дней. Следовательно, наши клиенты выполняют контракты и получают за них деньги в среднем за полтора-два месяца. Заем с учетом комиссии за выдачу им обходится в среднем в 5-7%, средняя маржа контракта 15-20%. Так что, да, наши клиенты могут себе позволить привлекать займы по таким ставкам.
Какой график платежей на платформе Смолли?
Мы используем дифференцированный график платежей, при котором необходимо выплачивать каждый месяц 1/12 от суммы основного долга + проценты. При этом заемщики, рейтинг которых превышает 800 баллов получает ряд бонусов. Можно выбрать льготный период на срок не более 2 месяцев (оплата только процентов, выплата основного долга начинается с 3-го месяца), можно установить удобную для вас дату платежа. На Смолли быть хорошим заемщиком - выгодно!
Может ли заемщик вернуть заем досрочно?
​​Да. Заем может быть возвращен полностью или частично в любой момент. Никаких платежей за досрочный возврат займа нет.
Как у вас организована процедура выдачи займов?
Потенциальный заемщик проходит простую регистрацию на платформе и размещает заявку на заем. В рамках размещения заявки предоставляется определенный пакет документов для анализа. Наша платформа автоматически собирает данные по заемщику из нескольких десятков независимых источников информации (Федеральная налоговая служба, Федеральная служба судебных приставов, Бюро кредитных историй, информация из судов и т.п.). Также мы анализируем контракт, для исполнения которого привлекаются деньги. Если потенциальный заемщик проходит проверку, мы позволяем заемщику разместить заявку на нашем сайте путем публикации инвестиционного предложения. Инвестиционное предложение видят все зарегистрированные инвесторы и, если сочтут его интересным для себя, размещают деньги путем присоединения к инвестиционному предложению. После того, как деньги в рамках инвестиционного предложения собраны, заемщик подписывает в своем личном кабинете договор займа, и платформа производит выдачу займа от имени и по поручению своих клиентов. Все операции происходят онлайн, все сформированные в процессе инвестирования документы появляются в личном кабинете инвестора.
Что такое модуль автоинвестирования?
Мы создали Смолли, чтобы инвесторы могли получать пассивный доход, не тратя своего времени на анализ заявок. Для этого нами создан модуль автоинвестирования. Достаточно в своем личном кабинете активировать эту опцию, и система будет сама инвестировать в новые заявки. Вы можете самостоятельно настроить модуль, или использовать настройки по умолчанию. Более подробную информацию по настройкам автоинвеста вы найдете в своем личном кабинете.
Как подписываются документы по сделке?
На Смолли весь документооборот электронный. Заемщик при регистрации подписывает ключевые документы Платформы своей усиленной цифровой электронной подписью, действительность которой автоматически подтверждается. После этого все документы как заемщик, так и инвесторы подписывают смс-уведомлением. Все документы по сделке автоматически генерируются в личных кабинетах заемщиков и инвесторов. Документы, подписанные таким образом, легитимны, что подтверждается накопленной положительной судебной практикой по взысканиям просроченной задолженности.
Вложив деньги, могу ли я отказаться и получить свои деньги назад?
Согласно 259-ФЗ "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" если инвестор принял инвестиционное предложение, он имеет право отказаться в течение пяти рабочих дней со дня его принятия, но не позднее дня прекращения действия инвестиционного предложения. В таком случае, Платформа не имеет право инвестировать данную сумму. Но если деньги уже были выданы в рамках договора займа, инвестор не вправе требовать их досрочного возврата до срока окончания действия договора, при условии, что заемщиком соблюдаются все условия в рамках договора займа.
Что происходит в случае, если заемщик допустил просрочку?
Если заемщик допустил просрочку планового платежа, ​​всю работу по взысканию долга берет на себя площадка. Более подробно механизм прописан тут.
Сколько мне нужно денег, чтобы начать инвестировать на вашей платформе?
Первоначальная сумма пополнения составляет 5 000 р. Это минимальная сумма, которая позволит создать достаточно диверсифицированный портфель, несмотря на то, что инвестиция в каждого заемщика будет незначительной. Пополнять в дальнейшем свой депозит можно на любую сумму.
?
Вы можете задать вопрос нашей службе поддержки в чате или отправить его по форме обратной связи, и мы обязательно оперативно на него ответим

Не нашли ответа?

Задать свой вопрос
Заполните форму и мы вам напишем
Нажимая на кнопку “Отправить”, вы даете согласие на обработку персональных данных
Заполните форму для доступа в личный кабинет